השוואה בין כרטיסי קאשבק של ישראכרט, כאל, מקס ואמריקן אקספרס
כרטיסי ישראכרט קאשבאק, קאש-כאל פרו ומקסבק טוטאל מבטיחים החזר כספי. איזה הכי משתלם לכם? כנסו להשוואת כרטיסי אשראי של פואנטה
כרטיסי קאשבק הם סוג של כרטיס אשראי שמחזיר חלק מההוצאה שלכם בכרטיס, אך לא החזר כספי ישיר לחשבון הבנק, אלא זיכוי למימוש רק במקומות מסוימים ורק אם אתם עומדים במינימום של הוצאה. שלושת הכרטיסים הפופולריים בישראל הם ישראכרט קשבאק פלוס, קאש-כאל פרו (CashCal Pro) ומקס-בק טוטאל. כרטיס נוסף הוא זה של אמריקן אקספרס, שנקרא קאשבק פרימיום. בהמשך תוכלו לראות בפירוט השוואת כרטיסי אשראי שמבטיחים קאשבק בשלוש החברות. בין הכרטיסים יש הבדלים בצבירה, מימוש ובמגבלות הקשורות לכל אחד מהם.
נזכיר כי בישראכרט, בכאל ובאמריקן אקספרס מציעים צבירה מואצת בהוצאה של מעל סכום מסוים (גבוה מאוד). בישראכרט מאפשרים גם צבירה משותפת לבני משפחה. לעומת זאת, במקס מציעים מימוש לא רק עבור קניות אלא גם בדרכים אחרות. אחת הדרכים היא להעביר את ההחזר לתוכנית חיסכון – ובהמשך להחזיר אותו לחשבון הבנק במידה שתבחרו.
בכל מקרה, כפי שתראו בהמשך הטבלה, בסוף החודש תוכלו לקבל סכום מאוד נמוך למימוש חוזר כקאשבק בכל אחת מהחברות. מדובר בכמה עשרות שקלים בחודש – שאותם כאמור תוכלו לממש רק במקומות שחברת האשראי נמצאת איתם בהסדר.
בנוסף חשוב לזכור כי כולם מציעים פטור מדמי כרטיס בשנה הראשונה – אך לאחר מכן תשלמו על הכרטיס בין 16 ל-30 ש"ח בחודש (הכי יקר הוא אמריקן אקספרס).
התשלום לא מקוזז מההחזר הכספי שצברתם, אלא יורד ישירות מחשבונכם. כלומר – את הקאשבק אתם צוברים בקושי ומממשים בקושי – ולא תמיד מצליחים לממש. את דמי הכרטיס אתם משלמים מדי חודש בחודשו.
בכרטיס קאשבק של MAX לקוחות שמוציאים יותר מ-5000 ש"ח פטורים מדמי הכרטיס גם בשנה השנייה.
השוואת כרטיסי אשראי – כרטיסי קאשבק
הבטחות לקאשבק נשמעות נהדר, אך לעיתים קרובות הן טומנות בתוכן מגבלות שונות. בראש ובראשונה חשוב לזכור כי אף פעם לא תקבלו כסף מזומן חזרה. ההחזר תמיד מגיע בצורה של זיכוי למימוש במקומות ספציפיים שנמצאים בהסדר עם חברת האשראי.
אלה המוקשים בכרטיסי קאשבק
- צבירה איטית
- מימוש מוגבל רק במקומות שחברת האשראי מאפשרת
- מימוש רק לאחר צבירה של סכום מסוים
- הורדת נפח צבירה כעבור שנה
- מחיקת הצבירה כעבור שנה (בחלק מהכרטיסים)
- צבירה מופחתת על תשלומים למוסדות (הרבה פחות משתלם מאשר בהוצאה על קניות)
איזה כרטיס קאשבק הכי משתלם?
כדי לבחון איזה כרטיס יותר משתלם, יצרתי תחשיב חודשי וגם תחשיב שנתי לפי שלושה סוגים של הוצאות:
- הוצאה של 5000 ש"ח בחודש שמתוכם 2000 על תשלומים ו-3000 על קניות
- הוצאה של 7600 ש"ח בחודש שמתוכם 2500 ש"ח תשלומים והשאר קניות
- הוצאה של 10,100 ש"ח שמתוכם 3000 ש"ח תשלומים והשאר קניות
יש לקחת בחשבון שבכאל יש צבירה מואצת עבור הוצאה של יותר מ-10,000 ש"ח בחודש, וכך גם באמריקן אקפסרס. בישראכרט יש צבירה מואצת עבור הוצאה של יותר מ-7500 ש"ח – אבל בשלושת המקרים הצבירה המואצת היא רק על הסכום שנצבר מעבר להוצאה הראשונית. כלומר, עד המדרגה, הצבירה היא נמוכה יותר.
כמה קאשבק תקבלו בסוף החודש ובסוף השנה?
הוצאה של 5,000 ש"ח בחודש (2,000 ש"ח תשלומים ו-3,000 ש"ח קניות)
| צבירה חודשית | צבירה שנתית | |||
|---|---|---|---|---|
| שנה ראשונה | שנה שנייה | שנה ראשונה | שנה שנייה | |
| ישראכרט | 40 ש"ח | 30 ש"ח | 480 ש"ח | 360 ש"ח |
| כאל | 40 ש"ח | 30 ש"ח | 480 ש"ח | 360 ש"ח |
| מקס | 40 ש"ח | 30 ש"ח | 480 ש"ח | 360 ש"ח |
| אמריקן אקספרס |
40 ש"ח | 30 ש"ח | 480 ש"ח | 360 ש"ח |
הוצאה של 7,600 ש"ח בחודש (2,500 ש"ח תשלומים ו-5,100 ש"ח קניות)
| צבירה חודשית |
צבירה שנתית |
|||
|---|---|---|---|---|
| שנה ראשונה | שנה שנייה | שנה ראשונה | שנה שנייה | |
| ישראכרט | 89 ש"ח | 67 ש"ח | 1,066 ש"ח | 804 ש"ח |
| כאל | 63.5 ש"ח | 48 ש"ח | 762 ש"ח | 573 ש"ח |
| מקס | 63.5 ש"ח | 48 ש"ח | 762 ש"ח | 573 ש"ח |
| אמריקן אקספרס | 63.5 ש"ח | 48 ש"ח | 762 ש"ח | 573 ש"ח |
הוצאה של 10,100 ש"ח בחודש (3,000 ש"ח תשלומים ו-7,100 ש"ח קניות)
| צבירה חודשית | צבירה שנתית | |||
|---|---|---|---|---|
| שנה ראשונה | שנה שנייה | שנה ראשונה | שנה שנייה | |
| ישראכרט | 98 ש"ח | 74 ש"ח | 1177 ש"ח | 885 ש"ח |
| כאל | 86 ש"ח | 64.5 ש"ח | 1032 ש"ח | 774 ש"ח |
| מקס | 86 ש"ח | 64.5 ש"ח | 1032 ש"ח | 774 ש"ח |
| אמריקו אקספרס | 87 ש"ח | 66 ש"ח | 1051 ש"ח | 790 ש"ח |
אם אהבתם את הסקירה הזאת, אנחנו ממליצים ש:
- תצטרפו לטלגרם שלנו ולא תפספסו כלום 🙂 לחצו כאן >
- תהיו חברים שלנו בפייסבוק 🙂 לחצו כאן >
- תעקבו אחרינו באינסטגרם 🙂 לחצו כאן >
השוואת כרטיסי קאשבק: ישראכרט, כאל ומקס
כמה נשאר לכם נטו אחרי קיזוז דמי הכרטיס?
בשנה השנייה הצבירה יורדת ובמקביל אתם מתחילים לשלם דמי כרטיס. זו בדיוק הסיבה שמבטיחים לכם פטור רק לשנה אחת. האטרקטיביות של כרטיסי הקאשבק יורדת פלאים מרגע שמתחילים לשלם עליהם עמלה כל חודש.
| שנה | דמי כרטיס | צבירה על קניות | צבירה על תשלומים | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
| ישראכרט CashBack Plus | שנה ראשונה | 1% עד 7,500 ש"ח | 1.35% מעל 7,500 ש"ח | 0.5% עד 7,500 ש"ח |
0.67% מעל 7,500 ש"ח | |
| שנה שנייה | 16 ש"ח | 0.75% עד 7,500 ש"ח | 1.01% מעל 7,500 ש"ח | 0.38% עד 7,500 ש"ח | 0.51% מעל 7,500 ש"ח | |
| כאל Cash | שנה ראשונה | 1% עד 10,000 ש"ח | 1.5% מעל 10,000 ש"ח | 0.5% עד 10,000 ש"ח | 0.8% מעל 10,000 ש"ח | |
| שנה שנייה | 20 ש"ח | 0.75% עד 10,000 ש"ח | 1% מעל 10,000 ש"ח | 0.38% עד 10,000 ש"ח | 0.5% מעל 10,000 ש"ח | |
| מקס מקס-בק טוטאל |
שנה ראשונה | 1% | 0.5% | |||
| שנה שנייה | 20 ש"ח* | 0.75% | 0.375% | |||
| אמריקן אקספרס CashBack Premium | שנה ראשונה | 1% עד 10,000 ש"ח | 1.6% מעל 10,000 ש"ח | 0.5% עד 10,000 ש"ח | 0.85% מעל 10,000 ש"ח | |
| שנה שנייה | 30 ש"ח | 0.75% עד 10,000 ש"ח | 1.2% מעל 10,000 ש"ח | 0.38% עד 10,000 ש"ח | 0.6% מעל 10,000 ש"ח | |
לכן חשוב שתבדקו כמה נשאר לכם נטו בהנחה שאתם ממשיכים להוציא בערך את אותם סכומים.
כאמור, במקרה של מקס-בק טוטאל, החל מהשנה השנייה אם ההוצאה החודשית היא 5,000 ₪ ומעלה הלקוח לא משלם דמי כרטיס.
השוואת כרטיסי קאשבק: ישראכרט, כאל ומקס
הבה נבחן את ההבדלים בין הכרטיסים של ישראכרט, כאל ומקס ונראה מה באמת הם מציעים.
ישראכרט קאשבק פלוס
כרטיס ישראכרט קאשבק פלוס מציע החזר כספי באמצעות גיפטקארד דיגיטלי לרכישות ברשתות מכבדות ומבטיח צבירה מואצת אם תשתמשו בו ככרטיס עיקרי ותוציאו יותר מ-7500 ש"ח בחודש. שימו לב שמהירות הצבירה צוחת כעבור שנה.
בניגוד לשני הכרטיסים האחרים, הוא היחיד שמציע צבירה משפחתית/זוגית (קיימת אפשרות לצבירה משותפת עם תוספת צבירה בחודש העוקב).
יש הרבה אותיות קטנות, כדי להכיר אותן היכנסו לכתבה המורחבת שפרסמתי על כרטיס אשראי ישראכרט קאשבק+ (קאשבק פלוס).
צבירת קאשבק בכרטיס ישראכרט קאשבק פלוס
| צבירה בשנה הראשונה | צבירה בשנה השנייה | |
|---|---|---|
| על קניות עד 7,500 ש"ח | 1% | 0.75% |
| על קניות מעל 7,500 ש"ח | 1.35% על הסכום הנוסף | 1.01% על הסכום הנוסף |
| על תשלומים עד 7,500 ש"ח | 0.5% | 0.38% |
| על תשלומים מעל 7,500 ש"ח | 0.67% על הסכום הנוסף | 0.51% על הסכום הנוסף |
מגבלת צבירה חודשית
400 ש"ח.
יתרה מירבית בגיפטקארד
1,500 ש"ח.
מימוש
צבירה שלא הועברה עד תום השנה הקלנדרית העוקבת תימחק.
מינימום לצבירה
1 ש"ח.
העברה
ניתן להעביר רק צבירה מלאה מעל 50 ש"ח.
כאל קאשבק – CashCal Pro
כרטיס קאש-כאל פרו (CashCal Pro) של חברת כאל הוא הגרסה הנוכחית של כרטיס כאל פיקס-בק שהושק בשנת 2022.
הוא מציע החזר כספי בצורת שוברי BuyMe. גם כאן יש צבירה מואצת – אבל הרף יותר גבוה מאשר בישראכרט ומצפים מכם להוציא 10,000 ש"ח כדי לקבל יחס צבירה גבוה. זה המון עבור כרטיס אחד, כי לרוב האנשים יש כמה כרטיסים והם מחלקים ביניהם את ההוצאות. חשוב להבין שהצבירה המוגדלת היא רק על הסכום שמעבר ל-10,000 ש"ח הראשונים.
הוא מציע הטבה בעמלה של המרת מט"ח בחו"ל – שלא תקבלו בכרטיסים האחרים. בנוסף הוא מציע הנחה על רכישת כרטיס eSIM לחו"ל (להסבר מה זה היכנסו לכתבה על כרטיס סים בינלאומי)
צבירת קאשבק בכרטיס קאש-כאל פרו (CashCal Pro)
| בשנה הראשונה | בשנה השנייה | |
|---|---|---|
| על קניות עד 10,000 ש"ח | 1% | 0.75% |
| על קניות מעל 10,000 ש"ח | 1.5% על הסכום הנוסף | 1% |
| על תשלומים עד 10,000 ש"ח | 0.5% | 0.38% |
| על תשלומים מעל 10,000 ש"ח | 0.8% על הסכום הנוסף | 0.5% |
מגבלות צבירה ומימוש
אין מגבלות על צבירה או מימוש, אך יש מגבלות על סכומי המימוש בשוברים (שוברים החל מ-15 ש"ח).
הטבות נוספות
עמלת מט"ח מוזלת של 1% בקניות בחו"ל ובאתרי אונליין, כניסה מוזלת לטרקלינים ברחבי העולם, והטבות טרום טיסה בנתב"ג.
צבירה
צבירה שלא הועברה עד תום השנה הקלנדרית העוקבת תימחק.
מקס-בק טוטאל – כרטיס קאשבק של MAX
מקס-בק טוטאל אמנם לא מציע צבירה מואצת כשאתם מוציאים הרבה כסף, אבל הוא היחיד שמציע אפשרות לממש את ההחזר כקאשבק במגוון דרכים.
המימוש מתאפשר גם ברכישות עבור קניות ברשתות שונות באמצעות גיפט-קארד, וגם בקנייה ברשתות מזון. אפשר גם לבחור לממש את הקאשבק על טיסות, להשקעות או לקריפטו.
מבחינה זו, הוא הכי גמיש. עם זאת, כדאי לדעת שבפועל המימוש של קאשבק עבור טיסות או השקעות הוא ביחס המרה יהיה מאוד נמוך החל מ-1.1.25. הצבירה היא באמצעות נקודות. תוכלו להתחיל לממש את הקאשבק רק לאחר שתצברו 100 נקודות. אותן 100 נקודות שוות אמנם 100 שקל כשמדובר בקאשבק לקניות, אבל רק 42 ש"ח כשמדברים על מימוש בתחומי התיירות.
היכנסו לכתבה המורחבת שפרסמנו על MAX קאשבק – כרטיס אשראי מקס-בק טוטאל.
צבירה בכרטיס מקס-בק טוטאל עבור מימוש קשבאק
| צבירה בשנה הראשונה | צבירה בשנה השנייה | |
|---|---|---|
| על קניות | 1% | 0.75% |
| על תשלומים | 0.5% | 0.375% |
מימוש
גיפטקארד, רכישות ברשתות מזון, חיסכון, טיסות/בתי מלון, קריפטו.
מגבלת צבירה חודשית
400 ש"ח.
יתרה מרבית בגיפטקארד
1,500 ש"ח.
סכומי מינימום ומקסימום
מגבלת מינימום של 100 נקודות שרק אחרי צבירתן אפשר להתחיל לממש.
מגבלת מימוש מירבית שנתית של 2,000 ש"ח.
מחיקת קאשבק
ב MAX Back Total המחיקה היא לאחר שלוש שנים ומוחקים רק את השנה הראשונה.
אמריקן אקספרס קאשבק פרימיום
כרטיס אמריקן אקספרס קאשבק פרימיום מציע החזר כספי בצורת שוברי BuyMe דיגיטליים לרכישות ברשתות מכבדות. הכרטיס מבטיח צבירה מואצת אם תשתמשו בו ככרטיס עיקרי ותוציאו יותר מ-10,000 ש"ח בחודש. כמו בשאר הכרטיסים, גם כאן מהירות הצבירה פוחתת כעבור שנה.
הוא מציע הטבות על עמלת מט"ח בקניות בחו"ל ובאתרי אונליין, וכן הטבות נוספות כמו כניסה מוזלת לטרקלינים ברחבי העולם והטבות טרום טיסה בנתב"ג.
צבירה בכרטיס אמריקן אקספרס קאשבק פרימיום עבור מימוש קאשבק
| פרטי הצבירה | צבירה בשנה הראשונה | צבירה בשנה השנייה |
|---|---|---|
| על קניות עד 10,000 ש"ח | 1% | 0.75% |
| על קניות מעל 10,000 ש"ח | 1.6% על הסכום הנוסף | 1.2% על הסכום הנוסף |
| על תשלומים למוסדות עד 10,000 ש"ח | 0.5% | 0.38% |
| על תשלומים למוסדות מעל 10,000 ש"ח | 0.85% על הסכום הנוסף | 0.6% על הסכום הנוסף |
| על עסקאות בבתי עסק בחו"ל ובאונליין (לא כולל אתרים ישראליים) | 2% | 2% |
- מימוש: צבירה שלא הועברה עד תום השנה הקלנדרית העוקבת תימחק.
- מינימום לצבירה: 1 ש"ח.
- העברה: ניתן להעביר רק צבירה מלאה מעל 50 ש"ח.
- דמי כרטיס: פטור מלא מדמי כרטיס לשנה הראשונה. לאחר מכן, עלות הכרטיס היא 30 ש"ח לחודש.
- כרטיס נוסף לבן/בת זוג: יש צבירה זוגית משותפת בכרטיסי CashBack.
- הטבת הצטרפות: 75 ש"ח בכפוף לשימושים של 15,000 ש"ח ב-3 חודשים.
- הטבות בונוס: לכל 3,000 ש"ח רכישות בכרטיס יוענק בונוס, עד ל-4 בונוסים בחודש. ניתן ליהנות מהטבות כמו 1+1 לקולנוע, לארוחות בוקר, להופעות מהארץ ומחו"ל ועוד.
- הטבות טרום טיסה: ספר מתנה בסטימצקי או כניסה ב-30 ש"ח לטרקלין דן, הטבה אחת בחודש. *בכפוף לתנאי ההטבה.
אז האם כרטיסי קשבאק משתלמים? לקריאה מורחבת על האותיות הקטנות היכנסו לכתבה נוספת בנושא תחת הכותרת האם כרטיסי אשראי שמבטיחים קאשבק או כסף חזרה משתלמים לכם?.
- השוואת מחירי סופר: איזה סופר הכי זול? בדיקה מורחבת
- MAX קאשבק: אלה ההחזרים בכרטיס אשראי מקס-בק טוטאל
- חברי מועדון לקוחות שופרסל? זה השינוי שאולי פספסתם
- ריבית בנק ישראל נותרה בעינה, ובהתאם ריבית הפריים. כל המספרים
- כרטיס אשראי ישראכרט קאשבק+ (קאשבק פלוס): כמה כסף תקבלו חזרה?
- טריפל מומלץ – כך תבחרו בין חבילת טריפל של הוט, יס, פרטנר וסלקום
- סמארטפון זול מומלץ? יש דבר כזה. היכנסו לכתבה שתחסוך לכם כסף
- אחת ולתמיד: כמה אתם משלמים עמלה על תשלום בביט או בפייבוקס?
- בדיקה: מועדון לקוחות קרפור קלאב. כרטיס אשראי עם צבירה באדידס ומחסני חשמל
